Pul masalasi

Jamg‘armalarni oddiy pul shaklida saqlash ularning qiymatini pasaytiradi — vaqt o‘tishi bilan shu mablag‘ga kamroq mahsulot xarid qilish imkoniyati qoladi. Shuning uchun jamg‘armalarni nafaqat saqlash, balki ko‘paytirish ham zarur. Quyida 20 million so‘m mablag‘ uchun bir yillik muddatda maksimal daromad olishga yordam beradigan eng samarali omonat turlarini ko‘rib chiqamiz.

2025-yil aprel oyining oxirida O'zbekiston Respublikasi Prezidenti "Axborot texnologiyalari yordamida sodir etiladigan jinoyatlarga qarshi kurashni yanada kuchaytirish chora-tadbirlari to'g'risida"gi farmonni imzoladi. Ushbu hujjat internet-firibgarlardan fuqarolarni himoya qilish va banklar, to'lov tizimlari hamda foydalanuvchilarning mas'uliyatini oshirishga qaratilgan yangi qoidalarni taklif etadi.

O'zbekistonning ikkilamchi ko'chmas mulk bozori uy-joy sektorida muhim o'rin tutadi va xaridorlarga yangi qurilgan uylarga qaraganda ancha arzon narxlarda keng tanlov imkonini beradi. Ikkilamchi bozorda ipoteka kreditlari fuqarolarga uzoq muddatli to'lovlar orqali uy-joy sotib olish imkonini beruvchi mashhur vositaga aylandi. Ushbu maqola ipoteka kreditlash shartlari, kredit olish jarayoni, joriy bozor tendensiyalari va potentsial xaridorlar uchun amaliy tavsiyalarni chuqur o'rganadi. Biz O'zbekistonda uy-joy sotib olish bo'yicha asosli qaror qabul qilishingizga yordam beradigan ma’lumotlarni taqdim etishga intilamiz.

O‘zbekistonda kredit kartalari nafaqat qulay vosita, balki to‘g‘ri ishlatilsa, tejamkorlik manbai ham bo‘lishi mumkin. Asosiy qoida — foizlar hisoblanishiga yo‘l qo‘ymaslik. Ushbu maqolada kredit kartasidan maksimal foyda olish va bir so‘m ortiqcha to‘lamaslik usullari haqida so‘z yuritamiz.

2025 yil 1 maydan boshlab O‘zbekistonda maishiy iste’molchilar uchun elektr energiyasi va tabiiy gaz tariflarida o‘zgarishlar kuchga kiradi. Ushbu o‘zgarishlar O‘zbekiston Respublikasi Vazirlar Mahkamasining 2024 yil 16 apreldagi № PKM-204 “Yoqilg‘i-energetika sohasida bozor mexanizmlarini joriy etish bo‘yicha qo‘shimcha chora-tadbirlar to‘g‘risida”gi qarori bilan tasdiqlangan. Keling, tariflardagi o‘zgarishlar va ularning aholining oylik xarajatlarga ta’sirini batafsil ko‘rib chiqaylik.

2025-yil 24-iyuldan boshlab O‘zbekistonda mikroqarzlar, jumladan, avtokreditlar va ipoteka olish bo‘yicha yangi qoidalar kuchga kiradi. Ushbu o‘zgarishlar, ehtimol, 2024-yil fevralida qabul qilingan qonunga asoslanadi, bu qonun kredit majburiyatlarini bajarish tartibini takomillashtirish va aholining mikro moliyaviy xizmatlardan foydalanish imkoniyatlarini kengaytirishga qaratilgan.

Bugungi kunda O‘zbekistonning barcha banklari ham ishlatilgan avtomobillarni sotib olishni kreditlashga tayyor emas, ammo bir qator yirik banklarda bunday dasturlar mavjud. Avtokreditlar bo‘yicha foiz stavkalari milliy valyutada yillik taxminan 22–23% dan (katta boshlang‘ich to‘lov bilan) yillik 35–36% gacha o‘zgarib turadi. Kreditlash muddatlari odatda 1–5 yilni tashkil etadi, minimal boshlang‘ich to‘lov esa, muayyan bank shartlariga qarab, mashina qiymatining 10% dan 50% gacha bo‘lishi mumkin.

Jamg‘armalarni AQSh dollari kabi barqaror xorijiy valyutada saqlash, ayniqsa, milliy valyuta tebranishlari davrida ommabop strategiyadir. Biroq, dollarlarni shunchaki "yostiq ostida" saqlash – bu ularni ishlatib, daromad olish imkoniyatini qo‘ldan boy berish demakdir. Savol tug‘iladi: bu bahorda O‘zbekistonda dollarlaringiz qayerda eng yuqori daromad keltirishi mumkin?

So‘nggi yillarda O‘zbekistonda elektr energiyasi tariflarining sezilarli darajada oshishi kuzatilmoqda. 2025-yil 1-maydan boshlab oyiga 200 kVt·soatgacha bo‘lgan iste’mol uchun bazaviy tarif 33,3 foizga — 1 kVt·soat uchun 450 so‘mdan 600 so‘mga oshadi. Bundan tashqari, hukumat 2026-yildan boshlab inflyatsiya darajasini hisobga olgan holda, lekin 10% dan oshmagan miqdorda elektr energiyasi va tabiiy gaz tariflarini har yili indeksatsiyalashni rejalashtirmoqda.

Omonatlar bozoridagi vaziyat doimiy o‘zgarishda. So‘mdagi omonatlar bo‘yicha foiz stavkalari yaqinda biroz pasaydi. Agar 2025-yil fevral oyida 26% gacha bo‘lgan takliflarni topish mumkin bo‘lgan bo‘lsa, hozirda maksimal ko‘rsatkich taxminan 23% ni tashkil etmoqda. Shunga qaramay, joriy stavkalar ham ancha jozibadorligicha qolmoqda.

Hayot kutilmagan voqealarga boy. Bugun hamma narsa reja bo‘yicha ketayotgan bo‘lsa, ertaga texnika buzilib qolishi, kutilmagan xarajatlar paydo bo‘lishi yoki yangi ish izlashga to‘g‘ri kelishi mumkin. Shunday paytlarda qiyinchiliklarni ortiqcha stressiz yengish uchun moliyaviy zaxiraning bo‘lishi juda muhim.

O‘zbekistonda rasmiy ish joyiga ega bo‘lmagan fuqarolar soni anchagina. Ko‘plab iqtidorli va mehnatsevar insonlar norasmiy sektorda faoliyat yuritadi yoki o‘zini o‘zi band qilgan tarzda ishlaydi. Bunday sharoitda moliyaviy ehtiyojlar saqlanib qoladi, biroq an’anaviy moliya muassasalaridan kredit olishda ular ko‘plab qiyinchiliklarga duch kelishadi — ayniqsa, rasmiy daromad manbai to‘g‘risida hujjat taqdim etish talab etilganda.

So'nggi haftalarda ko'plab o'zbekistonliklar banklar omonatlar bo'yicha foizlarni pasaytira boshlaganini payqashdi. Yaqindagina pulni yillik 25% bilan qo'yish mumkin edi, endi esa — allaqachon 22%, ba'zi joylarda undan ham past. Odamlar savol berishmoqda: nega bunday bo'ldi? Bu oddiy omonatchilar uchun nimani anglatadi? Va keyin nima kutish kerak? Keling, barchasini tushunarli tilda izohlab berishga harakat qilamiz.

O‘zbekistonda uyni ta’mirlash ko‘pincha katta xarajatlarni talab qiladi. Ammo moliyaviy vositalar, xususan, bank kreditlari yordamida bu vazifani byudjetga og‘irlik tushirmay amalga oshirish mumkin. Ushbu qo‘llanma O‘zbekistondagi eng maqbul ta’mirlash kreditlarini topishga yordam beradi.

Har oy bir xil holat: pul go‘yo bor edi, lekin qayergadir g‘oyib bo‘ldi... Tanishmi? Bugun biz siz bilan moliyangizni nazorat qilish va ortiqcha xarajatlardan qochishga yordam beradigan bir nechta oddiy, ammo samarali qoidalar bilan bo‘lishamiz.

O‘zbekiston zamon talablari va fuqarolar manfaatlariga javob beradigan zamonaviy va moslashuvchan bank tizimini yaratib, o‘zining moliyaviy sektorini takomillashtirishda davom etmoqda. Ushbu jarayonning muhim bosqichi 2025-yil 19-fevraldan kuchga kirgan omonatlarni sug‘urtalash to‘g‘risidagi qonunchilikning yangilanishi bo‘ldi. Ushbu maqola yangi qoidalar amalda qanday ishlashi, jamg‘armalaringizni himoya qilishda ular qanday ahamiyatga ega ekanligi hamda banklar va omonatchilar birgalikda ishonchli moliyaviy kelajakni qanday qurishlari mumkinligi haqida hikoya qiladi.

Mikroqarzlar – an'anaviy kreditlarga qaraganda soddaroq talablar bilan kichik mablag'larni tez olish uchun ommalashgan qisqa muddatli qarzdir. Doimiy daromadli shaxslar uchun bank mobil ilovalari orqali, skoring asosida, hujjatlarsiz onlayn olish imkoniyati ularning qulayligini oshirdi. O'zbekiston qonunchiligida mikroqarz jismoniy shaxsga qaytarish sharti bilan beriladigan 100 million so'mgacha pul mablag'i sifatida belgilangan.

2025-yil 20-mart kuni Markaziy bank boshqaruvi asosiy stavkaning 0,5 foiz punktiga oshirilishini e’lon qildi: endilikda u 13,5% o‘rniga 14% yillikni tashkil etadi. Ushbu qaror inflyatsiya ko‘rsatkichlarining doimiy o‘sishi va iste’mol talabi barqaror ortib borayotgani, shuningdek, fevral oyida aholi orasida 15,3% va biznes subyektlari orasida 13,8% darajasiga yetgan inflyatsion kutilmalarning kuchayishi sabab qabul qilindi.

Zamonaviy dunyoda o‘z moliyaviy holatingizni nazorat qilish juda muhim, va ish haqi hisob-kitoblarini tekshirish bunda asosiy rol o‘ynaydi. O‘zbekistonda buning uchun rasmiy va qulay usul mavjud – my.soliq.uz onlayn platformasi va uning mobil ilovasi. Ushbu vositalar Davlat soliq qo‘mitasi tomonidan ishlab chiqilgan bo‘lib, maoshingiz bo‘yicha hisob-kitoblaringiz haqida to‘g‘ridan-to‘g‘ri ma’lumot olish imkoniyatini taqdim etadi.

Bugungi kunda, chegara tushunchasi yo‘qolib borayotgan va xorijda sayohat, ta’lim olish hamda biznes yuritish imkoniyatlari kengayib borayotgan sharoitda, xalqaro pul o‘tkazmalari tobora dolzarb bo‘lib bormoqda. Tasavvur qiling, siz xorijda o‘qiyotgan talabasiz va kontrakt to‘lovi uchun pul jo‘natishingiz kerak. Kam komissiya taklif qiladigan bankni tanlash sizga har yili yuzlab dollar tejash imkonini beradi! Yoki siz mustaqil ish yurituvchi (freelancer) bo‘lib, chet el mijozlaridan to‘lov olasiz. Bu holatda tezkor pul o‘tkazmalari siz uchun juda muhim bo‘lishi mumkin.

So‘nggi yillarda O‘zbekistonda bank omonatlari ommabopligining tez o‘sishi kuzatilmoqda. Yuqori foiz stavkalari va milliy valyutaning nisbatan barqarorligi ularni aholi uchun jozibador jamg‘arma vositasiga aylantiradi. Biroq, qonunchilikdagi so'nggi o'zgarishlar, xususan, "Banklardagi omonatlarni himoya qilish kafolatlari to‘g‘risida" gi qonunda ko'plab omonatchilar, ayniqsa, katta miqdordagi mablag'larni joylashtirishni rejalashtirayotganlar o'rtasida savollar tug'diradi. Yangi voqelikni hisobga olgan holda 2025 yilda omonatlarni ochishga arziydimi? Keling, buni aniqlaylik.

Temu platformasi ijtimoiy tarmoqlardagi reklama kampaniyalari orqali qisqa vaqt ichida mashhurlikka erishdi. Ammo uning mahsulot sifati va foydalanuvchilar xavfsizligini ta’minlash borasida ko‘plab savollar mavjud. Quyida ushbu platforma haqida batafsil ma’lumot beramiz.

O'zbekistonda avtomobilga egalik qilish avtokredit bozorining faol rivojlanishi tufayli tobora ommalashib bormoqda. Bozor avtomobillarni ham birlamchi, ham ikkilamchi bozordan sotib olish uchun keng turdagi dasturlarni taklif etadi.

Sun’iy intellekt (SI) bugungi kunda hayotimizning barcha jabhalarida mavjud: u ilm-fanda yangi ufqlarni ochmoqda, murakkab jarayonlarni avtomatlashtirmoqda va texnologiyalarni yanada qulayroq qilmoqda. Biroq, yangi imkoniyatlar ochilgan joyda, ulardan o‘z manfaatlari yo‘lida foydalanishni xohlovchilar doimo topiladi.

Kredit tarixi — bu qarz oluvchining moliyaviy xatti-harakatlari haqidagi ma'lumotlar to'plami bo'lib, banklar, kredit tashkilotlari va hatto do'konlar tomonidan ham "Kredit va Axborot Tahliliy Markazi (KATM)"dan so'ralishi mumkin.

Odatda bizga spontan xaridlardan qochishni maslahat berishadi — bolalikdan boshlab, agar zarur bo‘lmasa, olishning hojati yo‘q, deb o‘rgatishadi. Ammo kattalar xato qilishgan, aniqrog‘i, to‘liq haq bo‘lmagan. Ba’zida zarur bo‘lmagan narsalar aslida juda kerakli bo‘lib chiqadi — hech bo‘lmaganda bizning hissiy holatimiz uchun. Bugun biz qanday qilib to‘g‘ri impulsiv xarid qilish haqida suhbatlashamiz.

Iste’mol bozori ko‘plab mahsulotlar va xizmatlarni taklif etayotgan zamonaviy dunyoda, muddatli to‘lov va kredit kabi moliyaviy vositalar foydali qaror qabul qilishda muhim rol o‘ynaydi. Bu ikki vosita ham o‘zining afzalliklari va kamchiliklariga ega bo‘lib, ular orasidagi tanlov xaridorning individual ehtiyojlari, moliyaviy imkoniyatlari va maqsadlariga bog‘liqdir.