Lombard nima va undan qaysi hollarda foydalansa bo'ladi?

Agar tezda pul kerak bo'lsa va boshqa joydan kredit olish imkoni bo'lmasa, muammoni lombard orqali hal qilish mumkin. Masalan, moliyaviy mas'uliyatsizlik tufayli kredit tarixini buzgan yoki rasmiy ishda ishlamaydigan va daromadini tasdiqlay olmaydigan odam lombardga murojaat qilishi mumkin. U televizorini lombardga olib boradi va unga kredit beriladi, televizor esa garovda qoladi. Agar foizlari bilan birga qarzni qaytarsa, televizorini qaytarib oladi.

Lombard yoki qarzni qaytarib oladi yoki garovdagi narsani sotib, daromad qiladi. Shuning uchun lombard kredit tarixiga va mijozning ish joyiga qiziqmaydi.

Lombardlar qanday ishlaydi?

Lombardlar mijozlarga ikki turdagi xizmat ko'rsatadi: garov evaziga kredit berish va mol-mulkni saqlash.

Garov evaziga kredit berish

Garov evaziga kredit berishda mijoz o'z mol-mulkini garov sifatida qoldiradi va buning evaziga kredit oladi. Lombard bu buyumni mijoz qarzini to'lamaguncha saqlaydi. Misol uchun, mijoz noutbukni garovga qo'yib, 1 million so'm kredit oladi. Bu kredit kundalik 0,2% foiz bilan bir oylik muddatga beriladi. Bir oydan keyin mijoz lombardga 1 060 000 so'm qaytarishi kerak. Foiz stavkasi maksimal qiymatdan oshmasligi kerak va bu stavka Markaziy bank tomonidan tasdiqlanadi. Moliyaviy jarimalar, qo'shimcha to'lovlar va komissiyalar kiritish taqiqlangan. Lombardda kredit olish uchun mijoz shaxsni tasdiqlovchi hujjat taqdim etishi kerak.

Mol-mulkni saqlash

Mol-mulkni saqlash xizmatida mijoz pul olmaydi, balki o'z mol-mulkini lombardda qoldiradi va buning uchun to'lov qiladi. Bu xizmat bankda saqlash xizmatiga o'xshaydi. Mol-mulk saqlashda mijozga kvitansiya beriladi va bu kvitansiya mijoz va lombard o'rtasidagi saqlash shartnomasini tasdiqlaydi. Kvitansiyada quyidagilar bo'lishi kerak:

• Lombardning nomi va manzili.
• Mijozning F.I.O. va pasport ma'lumotlari.
• Mol-mulkning nomi, tavsifi va bahosi.
• Saqlash muddati.
• Mol-mulkni saqlash shartlari.
• Xizmat narxi va to'lov tartibi.

Lombard zarur hollarda garovga yoki saqlashga topshirilayotgan mol-mulkka egalik huquqini tasdiqlovchi hujjatlarni talab qilishga haqli. Saqlash narxi mol-mulkning qiymatiga bog'liq: qimmat bo'lsa, xizmat ham qimmat bo'ladi.

Agar lombardga garovga qo'yilgan mol-mulkning sotilishidan tushgan summa lombardning talablari miqdoridan oshsa, tafovuti garovga qo'yuvchiga to'lanadi. Agar lombardda garovdagi mol-mulk belgilangan muddatda qaytarilmasa, notariusning ijro yozuvi asosida garovdagi mol-mulkni sotishi mumkin.

Lombardga garovga yoki saqlash uchun topshirilgan mol-mulk yo'qolganda yoki shikastlanganda, agar lombard yo'qotish yoki shikastlanish kuchli tabiat hodisalari tufayli yuz berganligini isbotlay olmasa, ashyolar egasiga mulkiy zarar garov pattasi yoki saqlash pattasida ko'rsatilgan qiymatga muvofiq to'lanadi.

Foto: termolife-plus.ru

Kimlar lombard xizmatidan foydalanishi mumkin?

Lombardlar narsalarni faqat ularning egalaridan yoki ishonchli vakillaridan qabul qiladi. Avtotransport vositalari kabi narsalarda egasini aniqlash oson, chunki ularning hujjatlari mavjud. Biroq, televizor yoki zargarlik buyumlarida bunday hujjatlar yo'qligi sababli, ularning egasini aniqlash qiyin bo'ladi.

Bu holatdan o'g'rilar foydalanib, o'g'irlangan narsalarni tezda sotishga harakat qilishadi. Shu sababli, vaqti-vaqti bilan politsiya xodimlari lombardlarni tekshirib, o'g'irlangan narsalarni olib ketadi. Bunday vaziyatlarda lombard qarz oluvchidan qarzni qaytarishni talab qilishi mumkin, ammo jinoyatchining pulni qaytarishi ehtimoli juda past.

Lombardga narsa qo'yish uchun mijoz voyaga yetgan va huquqiy qobiliyatga ega bo'lishi kerak. Huquqiy qobiliyat 18 yoshdan boshlanadi.

Lombarddan qarz olish tartibi

Lombarddan qarz olish uchun mijoz lombardga mol-mulkni olib keladi va xodimga taqdim etadi. Xodim mol-mulkni baholab, qancha pul berilishi mumkinligini aytadi. Agar mijoz rozi bo'lsa, hujjatlar imzolanadi, narsa qabul qilinadi va pul beriladi.

Ko'p buyumlar uchun faqat pasport kerak bo'ladi. Agar sotib olish cheklari va shartnomalari mavjud bo'lsa, bu narsaning bahosini oshirishi mumkin. Transport vositalari uchun esa qo'shimcha hujjatlar: texpasport va ishonchnoma talab etiladi.Qarz shartnomasi garov bileti orqali rasmiylashtiriladi.

Garov biletining bir nusxasi mijozga, biri esa lombardga beriladi. Bilet batafsil ma'lumotlarni o'z ichiga olishi kerak, masalan, telefonning markasi va modeli.

Shuningdek, lombard mijozga qarz shartnomasini ham beradi. Bu hujjatda barcha shartlar ko'rsatilgan bo'ladi va mijoz tomonidan imzolanadi.

Firibgarlardan saqlanish uchun oddiy qoidani esda tuting: lombard qarz berganda garov bileti va qarz shartnomasini berishi kerak. Agar boshqa hujjatlar berilsa, bu lombard emas va mol-mulkingiz xavf ostida.

Qarzni to'lamasa nima bo'ladi?

Agar qarz oluvchi qarzni qaytarmasa, lombard bir oy kutishi kerak, shundan keyin garovdagi narsani sotishi mumkin. Bu muddat imtiyozli davr deb ataladi va kechikkan kundan boshlab hisoblanadi. Bu davrda mol-mulkni saqlash sharoitlarini yomonlashtirish mumkin emas.

Imtiyozli davr tugagach, lombard mol-mulkni sotadi. Qarz oluvchi faqat garovga qo'yilgan mol-mulk bilan javobgar bo'ladi. Eng yomon holatda, u faqat o'z narsasini yo'qotadi. Agar sotuvdan tushgan pul qarz miqdorini qoplamasa ham, lombard qo'shimcha to'lov talab qila olmaydi.

Agar garovdagi narsa o'z vaqtida qaytarib olinmasa, lombard uni sotmaguncha qaytarib olish mumkin. Buning uchun qarzni foizlari bilan to'liq to'lash kerak. Agar mol-mulk yangi egasiga o'tgan bo'lsa, uni qaytarib olish mumkin emas. Lekin sotuvdan tushgan daromad qarz miqdoridan oshsa, qarz oluvchi ortiqcha summani qaytarib olish huquqiga ega. Buning uchun lombardga murojaat qilib, ortiqcha summani hisoblash va to'lashni so'rash kerak. Ushbu talabni sotuvdan keyin 3 yil ichida qilish mumkin. Agar bu muddat o'tsa, ortiqcha summa qaytarilmaydi.

Qarzni to'lamaslik mumkin, lekin bu holda narsangiz lombardga o'tadi. Lekin, ba'zi lombardlar bu ma'lumotlarni kredit tarixlari byurosiga yuboradi. Agar kredit tarixini buzishni xohlamasangiz, bunday qilmang.

Lombardlar narsalarni bozordagi narxidan pastroq baholaydilar. Bu shundan dalolat beradiki, ular narsalarni arzonroq sotib olib, qimmatroqqa sotish orqali daromad olishadi. Shuning uchun, narsalarni o'zingiz sotganingiz ma'qul, bu usulda ko'proq foyda ko'rasiz.

Lombarddan narsalarni qaytarib olish

Lombarddan narsalarni qaytarib olish uchun pasport va garov biletini olib borish kerak. Qarzni foizlari bilan birga to'lab, narsani qaytarib olish mumkin. Qaytarib olganda, narsani diqqat bilan tekshirish lozim: u siz bergan narsa ekanligini va uning ishlash holatini aniqlash kerak.

Qonuniy lombardlar qarz qaytarilishidan oldin narsalarni sotmaydi. Agar firibgarlarga duch kelsangiz, Markaziy bank yoki sudga murojaat qilish mumkin. Qonunbuzarlik uchun jarimalar mavjud.

Lombard narsalarni xavfsiz saqlashi va sug'urta qilishi kerak. Agar narsa yo'qolsa yoki zarar ko'rsa, sug'urta kompaniyasi yoki lombard zararni qoplaydi. Bu sug'urta shartnomasiga bog'liq.

Qarz oluvchining huquq va majburiyatlari

Qarz oluvchining majburiyati birgina — qarzni foizlari bilan qaytarish. Shuningdek, u quyidagi huquqlarga ega:

• Narsani sotilguncha istalgan vaqtda qaytarib olish.
• Garovdagi narsa zarar ko'rsa, sug'urta kompaniyasidan zarar qoplashini talab qilish.
• Sug'urta, baholash va garovni saqlash uchun to'lov qilmaslik. Bu xarajatlarni lombard o'z zimmasiga oladi.
• Lombard narsani sotganda, sotuv summasini bilish.
• Sotuv summasi qarz miqdoridan oshsa, ortiqcha summani qaytarib olish.
• Lombard bilan tuzilgan shartnoma asosida berilgan barcha ma'lumotlarning maxfiyligini saqlash. Masalan, lombard mijozning qarzlari haqida boshqa shaxslarga xabar bera olmaydi.
• Agar aktlar tuzilgan bo'lsa, ularning nusxalarini, shuningdek, qarz shartnomasi va garov biletining nusxasini olish.
• Lombard huquqlarini buzsa, Markaziy bankka shikoyat qilish.

Lombarddagi pul qayerdan keladi?

Lombardning dastlabki faoliyatida mablag'larni kompaniya egasi — tashkilotchisi ta'minlaydi. Shuningdek, lombard banklar va boshqa tashkilotlardan mablag' olishi mumkin. Odamlardan mablag' jalb qilish lombardga taqiqlanmagan. Lombard mijozlarga foizli kredit beradi. Ba’zi qarz oluvchilar qarzini qaytarib, garovdagi narsalarini qaytarib oladilar. Agar qarz oluvchi to'lamasa, lombard zarar ko'rmaydi. U garovdagi narsani sotib, o'z pulini qaytarib oladi.

Lombard daromadi uch qismdan iborat:

1. Qarz shartnomalaridagi foizlar.
2. Egasi tomonidan qaytarib olinmagan narsalarni sotish.
3. Mol-mulkni saqlash uchun xizmat haqi.

Lombard boshqa usullar bilan daromad olishga haqli emas. Masalan, u ko'chmas mulkni ijaraga berish, narsalarni sotib olish yoki mikroqarz berish bilan shug'ullanishi mumkin emas.

Lombardlarning faoliyatini kim tekshiradi?

O'zbekiston Respublikasida lombardlar faoliyatini yuritish uchun litsenziya olish tartibi qonunlar bilan tartibga solinadi. Lombardlar o'z faoliyatini boshlashdan avval Markaziy bank tomonidan beriladigan maxsus ruxsatnoma ya’ni, litsenziyaga ega bo'lishi zarur. Rasmiy faoliyat yuritayotgan lombardlar ro'yxatini Markaziy bank saytida topish mumkin.

Lombardlar faqat qonuniy asosda ro'yxatdan o'tgan yuridik shaxslar bo'lishi mumkin. Ular fuqarolardan qisqa muddatli kreditlar evaziga garov sifatida olinadigan harakatdagi mol-mulkni qabul qilish huquqiga ega. Litsenziya olish uchun minimal ustav fondi kamida 500 million so'm bo'lishi shart va bu mablag' faqat tashkilotchilarning mablag'lari hisobidan shakllantirilishi kerak.

Litsenziya olish uchun lombard tashkilotchisi Markaziy bankka quyidagi hujjatlarni taqdim etishi kerak:

• Litsenziya olish bo'yicha ariza.
• Bir yil davomida amalga oshiriladigan biznes-reja.
• Tashkilotchilarning ro'yxati va ularning ulushlari haqida ma'lumot.
• Lombardning boshqaruv organlari tarkibi va tuzilishi haqida ma'lumot.
• Mol-mulkni saqlash uchun zarur bo'lgan jihozlangan binolar haqida ma'lumot.
• Litsenziya olish uchun to'lov amalga oshirilganligini tasdiqlovchi hujjat.

Markaziy bank litsenziya talablari va shartlari buzilgan taqdirda litsenziya amal qilishini to'xtatish yoki bekor qilish huquqiga ega. Litsenziya amal qilishini to'xtatish yoki bekor qilish to'g'risidagi qaror sud tomonidan ham chiqarilishi mumkin.