Lizing nima va u kreditdan qanday farqlanadi?

Lizing nima?

Lizing — bu mulkni (masalan, yuk yoki yengil avtomobillar) uzoq muddatga ijaraga olishdir. Xaridni lizing kompaniyasi amalga oshirib, sotib olingan mulkni mijozga kelishilgan muddatga vaqtinchalik foydalanish uchun taqdim etadi. Belgilangan summa to'liq to'langandan so'ng, ijaradagi mulk to'liq mijozning tasarrufiga o'tadi. Shartnoma muddati tugagach, mijoz mashinalarni qoldiq qiymati bo'yicha sotib olish huquqiga ega bo'ladi. Lizing jarayonida mijoz o'z xohishiga ko'ra bitim obyektini va sotuvchini tanlaydi.

Lizingdan asosan kompaniyalar va yakka tartibdagi tadbirkorlar foydalanadi. Shu tariqa, ular avtoparklarini yangilab, biznes ehtiyojlari uchun yangi avtomobillar yoki qimmatbaho maxsus texnikalarni olishlari mumkin. Lizing obyekti iste’mol qilinmaydigan mulkdir. Bu vaqt o'tishi yoki foydalanish natijasida eskirishi mumkin bo'lgan narsalardir. Masalan, lizingga quyidagi uskunalarni olish mumkin:

• avtomobil (yengil, yuk, tijorat);
• ofis jihozlari;
• qurilish yoki maxsus texnika;
• samolyot;
• temir yo'l vagonlari;
• maxsus uskunalar.

Lizing shartnomasini yer uchastkalari, xom ashyo, tabiiy obyektlar (o'rmonlar, dala, suv havzalari), oziq-ovqat mahsulotlari yoki qurilish materiallari — inson yoki ishlab chiqarish jarayonida iste’mol qilinadigan narsalar uchun rasmiylashtirish mumkin emas. Shuningdek, erkin muomalaga chiqarilishi yoki davlatga tegishli mulklar (masalan, madaniy yodgorliklar yoki harbiy texnika) lizingga berilishi taqiqlanadi.

Lizing shartnomasi xaridor tomonidan bekor qilinishi mumkin. Bu lizingning kreditdan asosiy farqlaridan biridir. Masalan: transport kompaniyasi avtoparki uchun yangi avtomobillarni lizingga oldi. Bir necha oydan so'ng, bu yuk mashinalari kerak emasligi, bekor turgani ma’lum bo'ldi. Kompaniya shartnomani bekor qiladi va mulkni lizing kompaniyasiga qaytaradi. Agar kredit rasmiylashtirilgan bo'lsa, mulkni sotish uchun xaridor qidirish yoki to'lashni davom ettirish kerak bo'lardi.

Lizing xizmatidan jismoniy shaxslar ham foydalanishi mumkin, ammo u asosan biznes uchun foydali vosita hisoblanadi. Masalan, kompaniyaga maxsus texnika yoki uskunani olish va foydalanish kerak bo'lganda, lizing eng yaxshi yechim bo'lishi mumkin.

Kredit nima?

Agar avtomobil sotib olish uchun yetarli mablag' bo'lmasa, bankka murojaat qilib, kredit so'rash mumkin. Bank zarur summani foiz asosida muayyan muddatga beradi.

Kredit yordamida kerakli narsalarni darhol sotib olish mumkin, jamg'armasdan. Bu ayniqsa aksiyalar yoki savdolar davrida avtomobil sotib olish istalganida muhimdir. Bir necha oydan so'ng, ushbu rusumdagi mashinalar yoki komplektatsiya variantlari qimmatroq bo'lishi yoki ishlab chiqarishdan chiqishi mumkin.

Kredit olish uchun bankning yosh, daromad darajasi, umumiy ish staji, kredit tarixi kabi talablarga javob berish kerak. Kredit arizasini rasmiylashtirgandan so'ng, bank mijozni tekshirishni boshlaydi. Agar kredit shartnomasi muayyan avtomobil uchun rasmiylashtirilsa, avtomobil ham tekshiriladi. Bunda ishlatilgan modellar kredit shartlariga mos kelmasligi mumkin, va bu holda ularni faqat lizingda olish mumkin bo'ladi.

Lizing kreditdan qanday farqlanadi?

Lizing va kreditning har biri o'ziga xos afzallik va kamchiliklarga ega. Lizing, odatda, dastlabki katta xarajatlarni talab qilmaydi va to'lovlar odatda pastroq bo'ladi, bu esa biznes uchun qulaylik yaratadi. Kredit esa mulkka darhol egalik qilish imkoniyatini beradi, ammo yuqori foiz stavkalari va boshlang'ich to'lovlar talab qilinishi mumkin.

Farq shuningdek, to'lovlar jadvalini tanlashda ham mavjud. Kredit holatida har oylik to'lovlar jadvali tuziladi. Lizingda esa shartlar moslashuvchan bo'lib, to'lovlar jadvali individual bo'lishi mumkin.

Lizing turlari

Lizingning bir qancha shakllari mavjud bo'lsa-da, eng ko'p uchraydiganlari operatsion va moliyaviy lizingdir.

• Operatsion lizingda texnika va uskunalar ijaraga beriladi, lekin ijara muddati ushbu uskunalarning xizmat qilish muddatidan qisqaroq bo'ladi. Bu turdagi lizingda, lizing beruvchi (mulk egasi) xarajatlarni to'liq qoplamaydi, faqat bir qismini qoplaydi.
• Moliyaviy lizing shartnomasiga binoan, muddati tugagach, ijarachi lizingga olingan uskunalarni qoldiq qiymati bo'yicha sotib olish huquqiga ega bo'ladi. Ushbu shartnoma asosida lizing oluvchi, lizing muddati tugagach, mulkka to'liq egalik qilish imkoniyatini qo'lga kiritadi.

Lizing qanday to'lanadi?

Lizing to'lovlari bosqichma-bosqich amalga oshiriladi:

Dastlabki to'lov:

• Bu to'lov odatda lizing obyektining sotib olish narxining 20-30 foizini tashkil etadi. Ushbu boshlang'ich to'lov lizing oluvchi tomonidan lizing beruvchiga tovarni olish va foydalanishni boshlash uchun amalga oshiriladi.

Oylik to'lovlar:

• Annuitet to'lovlar: Ushbu to'lovlar shakli lizing muddati davomida har oyda bir xil miqdorda amalga oshiriladi. Bu to'lov usuli mijozga moliyaviy rejalashtirishni osonlashtiradi, chunki to'lovlar bir xil bo'lib, o'zgaruvchanlik yo'q.
• Regressiv to'lovlar: Dastlabki oylarda yuqori miqdorda to'lovlar amalga oshiriladi va keyingi oylarda to'lov miqdori kamayib boradi. Bu usul lizing oluvchiga dastlabki davrda ko'proq mablag' ajratish imkonini beradi va vaqt o'tishi bilan to'lov yukini kamaytiradi.

Har ikkala to'lov shakli ham mijozning moliyaviy imkoniyatlari va ehtiyojlariga mos ravishda tanlanishi mumkin.